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为什么我们需要稳定币?

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    为什么我们需要稳定币?稳定币是一种价格不会波动的加密货币,同时还能让用户享受到加密货币的好处。

       稳定币是一种加密货币,其价值与美元等实物资产的价值挂钩。开发稳定币的部分原因是为了应对比特币等传统加密货币所经历的价格波动,因为比特币作为一种支付形式的实用性受到了市场价值快速变化的限制。

       稳定币已成为正在发展中的一类产品--DeFi(即去中心化金融)--的重要组成部分,在这种产品中,交易可以在没有银行或经纪人等中间商的情况下进行。一些稳定币,如 Tether 和美元币,是加密货币市场上市值最高的币种之一。

       如果您考虑将加密货币用于交易或投资以外的用途(想想:借贷或融资),那么您很可能会遇到稳定币。但请记住,并非所有的稳定币都是一样的。它们使用不同的方法来保持币值稳定,而且根据您选择的币种不同,它们也具有不同类型的风险。稳定币也是监管部门持续审查的对象。

       以下是关于稳定币如何运作的一些知识。

    定义: 什么是稳定币?

     

       稳定币是一种加密货币,与其他加密货币相比,它具有更高的稳定性。有些稳定币实际上是由其所代表的资产储备支持的;有些则使用算法或其他方法使其价值不会波动太大。

    稳定币与其他加密货币的比较
       所有加密货币都基于类似的区块链技术,该技术可确保数字资产的安全所有权。加密货币在去中心化的网络上流通,这些网络使用加密技术来防止伪造和欺诈。

       大多数加密货币的价值在很大程度上取决于市场的承受能力,许多人购买加密货币是希望它们能够升值。然而,稳定币的设计不会使其价值发生太大变化。如果你花的稳定币与一美元的价值挂钩,你就不太可能在下周查看加密货币价格时发现自己错过了一个大的收益(或巨大损失)。

    稳定币如何运作?

     

       稳定币有多种支持来源,包括法定货币(指传统货币,如您银行账户中的美元)、其他加密货币、贵金属和算法功能。但加密货币的支持来源会影响其风险水平: 例如,法币支持的稳定币可能更稳定,因为它与中央金融系统相关联,该系统有一个权威人物(如中央银行),可以在估值波动时介入并控制价格。不与中央金融系统挂钩的稳定币,比如比特币支持的稳定币,可能会迅速发生剧烈变化,部分原因是没有监管机构控制稳定币与什么挂钩。

       法币支持的稳定币被描述为一种借据--你用美元(或其他法币)购买稳定币,之后可以兑换成你的原始货币。其他加密货币的价值可能会大幅波动,而法币支持的稳定币则不同,它的目标是价格波动非常小。但这并不是说稳定币是完全安全的赌注--稳定币仍然相对较新,记录有限,风险未知,投资需谨慎。加密货币交易所 Coinbase 提供一种法币支持的稳定币,名为美元币,可以按 1:1 的比例兑换 1 美元。

       加密支持的稳定币由其他加密资产支持。由于支持资产可能不稳定,因此加密支持的稳定币都有超额抵押,以确保稳定币的价值。例如,1 美元的加密支持稳定币可能与价值 2 美元的底层加密资产挂钩,因此,如果底层加密资产贬值,稳定币有一个内置缓冲,可以保持在 1 美元。一种加密货币支持的稳定币是 dai,它与美元挂钩,在以太坊区块链上运行。

       贵金属支持的稳定币使用黄金和其他贵金属来帮助维持其价值。这些稳定币是中心化的,加密货币社区的部分人可能会认为这是一个缺点,但这也能保护他们免受加密货币波动的影响。长期以来,黄金一直被视为股市波动和通货膨胀的对冲工具,因此在市场波动的情况下,黄金成为投资组合中颇具吸引力的新成员。Digix 是一种以黄金为支撑的稳定币,它让投资者能够投资贵金属,而不必担心运输和储存贵金属的困难。

       算法稳定币没有任何资产支持--也许这使它们成为最难理解的稳定币。这些稳定币使用计算机算法来保持币值不会波动太大。如果算法稳定币的价格与 1 美元挂钩,但稳定币价格上涨,算法就会自动释放更多代币,使价格下降。如果价格跌破 1 美元,它就会减少供应,使价格回升。你拥有的代币数量会发生变化,但它们仍会反映你的份额。AMPL是一种算法稳定币,它的创造者说,它能更好地应对需求冲击。

    人们为什么使用稳定币?

     

       人们对稳定币的兴趣在于,稳定币可以抵御其他加密货币无法抵御的波动,但仍能提供流动性和可访问性。更稳定的加密货币仍然是去中心化的,这意味着它不受制于中心化系统的规则和监管。这为进入 DeFi 世界提供了一个切入点,其可能性包括更快的资金转账、无需申请即可获得金融服务、保持金融数据的私密性以及避免金融服务费用。集中式稳定币提供了一种有传统货币支持的数字选择。

       稳定币可能不像其他加密货币那样具有投资价值: 它们的本质是保持价格稳定,而不是价值飙升。例如,美元币在其存在的整个过程中几乎没有偏离过 1 美元的价值。与此同时,在 2019 年初,比特币的浮动价接近 4000 美元,但到了 2021 年,比特币的浮动价偶尔会超过 60000 美元。稳定币可能更适合作为一种数字现金,而不是投机性投资。

       某些类型的稳定币还可用于加密货币押注,加密货币持有者可以通过借出所持加密货币帮助执行其他交易来赚取回报。不过,盯盘也有风险,因此请务必阅读您打算使用的币的具体规定。

    还有其他风险吗?

     

       尽管稳定币的波动性可能低于其他形式的加密货币,但它们仍在使用较新的技术,可能存在未知的错误或漏洞。而且,由于黑客攻击或用户操作失误,您总是有可能丢失用于访问加密货币的私人密钥。

       与此同时,稳定币一直面临着高度的监管不确定性。2021 年 11 月,拜登政府编写的一份报告呼吁政府加强对稳定币的监管。虽然这些变化可能会带来额外的消费者保护,但也可能以不同的方式影响不同的稳定币,或导致影响持币者的限制。

       如果您对加密货币感到好奇,可以考虑使用一些 "好玩的钱"--在您建立了储蓄并支付了必要开支后剩下的钱。如果您想在投资组合中增加一些风险较高的资产,个股也能满足您的需求。
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    Eugen Tanase

    首席运营官,1BitUp

    Eugen Tanase 是 1BitUp 的首席运营官。在长期的企业管理生涯中,他在可再生能源项目、能源资源跨国贸易等领域积累了丰富的专业知识。从 2015 年开始,他开始研究去中心化应用和区块链以及比特币主流。 从 2017 年起,他开始研究 WEB3 和云挖矿 。

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